Taxas de conta corrente: quanto custam e como evitá-las (2024)

As contas correntes oferecem um local seguro para receber depósitos diretos e continuar gastando dinheiro, e os cartões de débito que acompanham tornam as compras diárias fáceis e rápidas.

Mas esta conveniência pode ter um custo. Muitas contas correntes cobram taxas por tudo, desde saques a descoberto até uso de caixas eletrônicos, até apenas manter sua conta ativa. Essas taxas de conta corrente podem prejudicar seu suado dinheiro. Felizmente, eles são totalmente evitáveis.

Os detalhes da conta estão corretos em 3 de abril de 2024.

Verificando taxas de conta

Existem vários tipos diferentes deconta correntetaxas, incluindo taxas recorrentes que você paga regularmente e taxas únicas que você paga por diferentes atividades. As taxas comuns incluem taxas de serviço mensais, taxas de cheque especial, taxas de fundos insuficientes e taxas de caixas eletrônicos.

Taxas de serviço mensais

Uma taxa de serviço mensal é uma taxa que você paga todos os meses para manter sua conta, e muitas contas correntes cobram. Essas taxas normalmente variam entre US$ 5 e US$ 15 por mês.Contas correntes premiumcom mais vantagens bancárias pode custar US$ 25 por mês ou mais.

Muitas contas correntes permitem que os correntistas renunciem às taxas mensais, atendendo a determinados requisitos. Os requisitos de isenção podem incluir a manutenção de um saldo mínimo, a conclusão de um certo número de transações com cartão de débito por mês ou o recebimento de uma quantia específica em depósitos diretos qualificados a cada período de extrato.

Aqui estão alguns exemplos de taxas mensais e requisitos para sua isenção em contas correntes populares com cinco dosmaiores bancos dos EUA.

• Chase Total Checking®:Taxa de serviço mensal de US$ 12, disponível com US$ 500 ou mais em depósitos eletrônicos por mês, saldo mínimo diário de US$ 1.500 ou saldo médio combinado de US$ 5.000 em contas Chase qualificadas
• Vantagem SafeBalance Banking® do Bank of America:Taxa de serviço mensal de US$ 4,95, disponível para titulares de contas de estudante qualificadas com menos de 25 anos, todos os titulares de contas com menos de 18 anos eRecompensas Preferenciaismembros
• Verificação regular do Citi:Taxa de serviço mensal de US$ 15, disponível com US$ 250 ou mais em depósitos diretos aprimorados, para contas Citi Savings ou Citi Accelerate Savings, ou para clientes Citigold Private Client, Citigold ou Citi Priority
• Verificação diária do Wells Fargo:Taxa de serviço mensal de US$ 10, disponível com um saldo mínimo diário de US$ 500, US$ 500 ou mais em depósitos eletrônicos qualificados e para titulares de contas de 17 a 24 anos ou estudantes com um cartão ATM Wells Fargo Campus vinculado ou cartão de débito Campus
• Verificação Smartly® do US Bank:Taxa de serviço mensal de US$ 6,95, disponível com US$ 1.000 ou mais em depósitos diretos, saldo mínimo diário de US$ 1.500, para titulares de contas com mais de 65 anos ou menos de 24 anos, para militares e para titulares de cartão de crédito elegíveis do Banco dos EUA

Embora muitas contas bancárias tenham taxas mensais, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecemcontas correntes gratuitaspara todos ou contas gratuitas dedicadas para determinados grupos, como estudantes ou idosos.

Cheque especial

Um saque a descoberto ocorre quando uma transação faz com que o saldo de sua conta caia para negativo, normalmente porque você gastou mais dinheiro do que tinha disponível em sua conta. A maioria dos bancos cobra taxas de cheque especial. O cheque especial médio custa cerca de US$ 35 por transação, por dia – o que significa que você receberá uma taxa todos os dias em que seu saldo permanecer negativo.

Muitos bancos oferecemproteção de cheque especiale serviços de transferência de cheque especial para ajudá-lo a evitar essas taxas. Esses serviços permitem vincular contas qualificadas para cobrir automaticamente transações que fariam com que sua conta corrente ficasse a descoberto. Esses serviços também podem custar dinheiro, mas muitas vezes menos do que as taxas de cheque especial.

Taxas de fundos não suficientes (NSF)

Como taxas de cheque especial,taxas de fundos não suficientes (NSF)ocorrem quando você não tem fundos suficientes para cobrir uma transação. As taxas NSF são cobradas quando um cheque que você emitiu é devolvido ou um pagamento eletrônico que você fez é devolvido sem pagamento. A taxa média da NSF é de US$ 34.

Taxas de caixas eletrônicos

Embora a maioria dos bancos permita que você faça depósitos e saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede, normalmente você pagará uma taxa se usar um caixa eletrônico não afiliado. Geralmente, trata-se de uma taxa fixa entre US$ 3 e US$ 5 ou uma pequena porcentagem da retirada (geralmente o que for maior).

Algumas contas correntes dispensam as primeiras taxas do mês ou oferecem reembolso de taxas de terceiros. Muitos bancos híbridos e online fazem parte de grandes redes de caixas eletrônicos compartilhadas por outras instituições, facilitando a localização de caixas eletrônicos sem sobretaxas.

Taxas de conta corrente de alto rendimento

Muitos dosmelhores contas correntes de alto rendimentocobrar muito poucas taxas e pagar taxas de juros competitivas além disso. Essas contas também podem isentar outras taxas comuns de contas correntes.

Por exemplo, oVerificação de promessa de rendimento EverBankconta rende juros, não tem mensalidade e não cobra pelo serviço de transferência do cheque especial. OVerificação de recompensas do Axos Bankconta também rende juros e oferece reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos domésticos.

Tenha em mente que, embora as contas correntes com juros em bancos online e cooperativas de crédito tendam a cobrar taxas mínimas, esse geralmente não é o caso dos bancos nacionais. Contas correntes com juros em grandes bancos como o Chase têm taxas mensais mais altas do que suas contas correntes básicas.

Outras taxas de conta corrente

Além das taxas discutidas acima, aqui estão outras taxas de conta corrente que você pode encontrar.

• Verifique taxas:Esta taxa é cobrada quando você solicita cheques em papel. Algumas contas correntes ainda oferecem cheques gratuitos, mas isso é cada vez menos comum. Outras taxas comuns relacionadas a cheques incluem taxas para cheques bancários, contracheques eordens de pagamento.
• Taxas de transação estrangeira:Ao utilizar seu cartão de débito no exterior, seja para fazer um saque em um caixa eletrônico ou uma compra em um ponto de venda, poderá ser cobrada uma taxa de transação no exterior. Essa taxa pode variar de 1% a 3% do total da compra, embora algumas contas não cobrem nada.
• Taxas de transferência bancária:Ao enviar ou receber uma transferência eletrônica, você normalmente pagará uma taxa para processar a transação. Domésticotaxas de transferência bancáriapode variar de US$ 0 a US$ 30, e as transferências internacionais geralmente custam mais.
• Interromper taxas de pagamento:Quando você preenche um cheque ou inicia uma transferência e precisa cancelar o pagamento antes de ser processado, geralmente pagará uma taxa de suspensão de pagamento. Muitas contas correntes cobram entre US$ 25 e US$ 30 porinterromper ordem de pagamento.
• Taxas de extrato em papel:Num esforço para reduzir o desperdício e poupar nos custos de impressão e envio, os bancos muitas vezes incentivam os clientes a optarem por extratos digitais. Se você quiser extratos em papel, poderá pagar uma taxa de extrato em papel – normalmente em torno de US$ 2 cada.
• Taxas de substituição de cartão:Se você perder o cartão de débito vinculado à sua conta corrente, poderá ser cobrado para substituí-lo. Algumas contas cobram mais pelo envio rápido.

Como evitar taxas de conta corrente

Embora a maioria das contas bancárias cobre taxas, há muitas maneiras de evitá-las. Procure uma conta em umbanco on-line, pois são conhecidos por cobrar muito poucas taxas.

Se você já possui uma conta corrente que cobra taxas, aqui estão algumas maneiras de evitá-las.

Configure depósitos diretos em sua conta corrente

Algumas contas correntes dispensam taxas mensais quando você recebe o suficientedepósitos diretostodo mês. Se você tiver seu contracheque depositado em sua conta corrente, poderá facilmente evitar taxas e também poderá ter direito a receber vantagens como juros ou reembolso de gastos. Você pode sempretransferir fundospara poupança ou outras contas posteriormente.

Mantenha um saldo mínimo

Porque muitas contas correntes têmrequisitos de depósito mínimo e saldo mínimo, manter o equilíbrio costuma ser a melhor forma de evitar mensalidades. Freqüentemente, as contas correntes cobram apenas uma taxa mensal se você não atingir os mínimos. Planeje deixar sempre pelo menos o requisito mínimo do seu banco em sua conta. Agendar depósitos automáticos pode ajudá-lo a construir um buffer sem pensar nisso.

Inscreva-se no Cheque Especial.

Proteção de cheque especialé um serviço opcional oferecido por muitos bancos para ajudá-lo a evitar saques a descoberto em sua conta. Normalmente, você deve optar pelo cheque especial. Talvez você ainda tenha que pagar uma taxa quando seu banco agendar uma transferência em seu nome, mas isso ajuda a evitar saque a descoberto e taxas NSF – que podem ser cobradas várias vezes. Se você descobrir que não está usando este serviço ou está pagando muito por ele, você pode cancelar.

Evite transferências eletrônicas e transações estrangeiras

Certas transações, incluindo transferências bancárias e compras feitas no exterior, podem incorrer em custos adicionais. Para evitar ter que pagar taxas extras, esteja atento a como você está movimentando dinheiro. As transferências bancárias externas e internas costumam ser gratuitas e os aplicativos de pagamento ponto a ponto são ideais para pagamentos baratos.transferências internacionais de dinheiro.

Ao viajar internacionalmente, você pode evitar taxas de transação estrangeira usando umcartão de crédito sem taxa de transação estrangeiraou pagar compras em dinheiro com a moeda local.

Mude para uma conta corrente gratuita

Se você estiver aberto paratrocando de banco, há muitoscontas correntes sem graça. Essas contas não cobram taxas de manutenção mensais e muitas vezes não possuem requisitos mínimos de depósito ou saldo. Além disso, muitos deles também não cobram taxas de cheque especial ou caixas eletrônicos. Bancos online comoDescobrirainda oferece cheques em papel gratuitos e substituição gratuita de cartão de débito, e você pode ganharrecompensas de cartão de débito.