Os inseguros de taxas bancárias (2024)

Para obter lucro e pagardespesas operacionais, os bancos normalmente cobram pelos serviços que prestam.Quando um banco lhe empresta dinheiro, écobrançasjuros sobre o empréstimo.Quando você abre uma conta de depósito, como uma conta corrente ou poupança, também existem taxas para isso.Mesmo as contas de verificação e poupança sem taxas têm algumas taxas.É importante conhecer todas as taxas que seu banco cobra, bem como reduzir ou eliminar o maior número possível delas.Tudo começa com o entendimento das taxas que os bancos cobram.

Taxas mensais de manutenção de conta

Uma das taxas mais comuns e diretas que os bancos cobram é uma taxa de manutenção de conta mensal para sua conta de corrente ou poupança.De acordo com o MoneyRates.com, a taxa média mensal de manutenção é de US $ 13,95 por mês.Isso significa US $ 167,40 por ano apenas por ter a conta.

Muitos bancos reduzirão ou eliminam a taxa de manutenção mensal se você manter um saldo mínimo em sua conta.O mínimo pode chegar de US $ 500 a US $ 1.000 ou mais.

Infelizmente, se você cair abaixo do mínimo, deverá pagar a taxa de manutenção por esse mês.Pior ainda, mesmo se você manter o mínimo, está efetivamente dando ao seu banco um empréstimo sem juros.O banco pode usar uma parte do seu dinheiro para ganhar dinheiro e você não recebe nada em troca.

Taxas de cheque especial/NSF

Se você gastar demais a quantia em sua conta - comumente conhecida como “‘Paltando um cheque'”-Seu banco pode cobrar uma taxa de cheque especial, também conhecida como cobrança de fundos não suficientes (NSF).Isso pode acontecer quando você faz cheques contra um depósito recente que ainda não liberou o banco.Além da taxa de cheque especial, que teve uma média de US $ 33,58 por transação no ano passado, seu cheque devolvido pode resultar em uma taxa adicional da parte receptora se for uma empresa ou outro credor.

Uma maneira de se proteger contra taxas de cheque especial ou NSF é elegerProteção de cheque especial.Infelizmente, issoproteçãoTambém tem um custo.Com a proteção de cheque especial, seu banco o avançará o suficiente para não desencadear uma taxa de cheque especial e a parte receptora será paga.Seu banco ainda cobrará uma taxa por avançar o dinheiro.

Taxa de depósito retornada

Se você depositar um cheque de outra pessoa que saltar, poderá ser cobrado uma taxa de depósito devolvida, que tem uma média de US $ 12,85 por item.Como você pode imaginar, isso também pode desencadear uma taxa de proteção a descoberto ou cheque especial se você escrever cheques contra esse depósito antes de colocar dinheiro adicional em sua conta.

As taxas de depósito retornadas podem ocorrer devido a fundos insuficientes, um pagamento parado ou até uma conta fechada por parte da pessoa que lhe deu o cheque para depositar.

Verifique as taxas

Ao abrir sua conta corrente, seu banco provavelmente fornecerá um suprimento gratuito de cheques para usar.Com a maioria dos bancos, depois que a oferta inicial acabar, você deve pagar por substituições.Você pode encomendá -los no seu banco por até US $ 35 ou de um fornecedor privado como o Walmart por cerca de US $ 15.

Se você tem motivos para ir ao seu banco e obter umo cheque do caixa- pagar a alguém que deseja a garantia que esse cheque será liberado, por exemplo - custará.Em média, US $ 9,10 por cheque.

Em uma época em que a maioria das pessoas lê seus extratos bancários on -line, não é de surpreender que muitos bancos cobram para imprimir e enviar uma versão em papel.As taxas variam, mas variam de US $ 1 a US $ 5 em geral.

Taxas de cartão

A maioria dos bancos permite que você use suas máquinas automatizadas (ATMs) gratuitamente.Se você usar um fora da rede do seu banco, poderá pagar esse banco fora de uma taxa de cerca de US $ 4 ou mais.Seu banco também pode cobrar uma taxa semelhante por processar o uso de um caixa eletrônico fora da rede do seu banco.Algumas contas reembolsam tudoTaxas de ATMou até um certo limite por mês.

Alguns bancos cobram uma taxa quando você usa seu cartão de débito, oucartão do banco, para fazer uma transação.Para aqueles que cobram, a taxa é normalmente menor que US $ 1.Curiosamente, alguns comerciantes dão a vocêrecompensasNa forma de dinheiro de volta (ou desconto) para fazer uma compra de débito porque o custo para eles é menor.É provável que você não seja cobrado uma taxa para usar seu cartão de débito em um caixa eletrônico, a menos que seja aquele que não esteja na rede do seu banco.

Se você perder seu cartão de débito ou precisar substituí -lo por qualquer motivo, seu banco poderá cobrar uma taxa de US $ 5 por substituição regular de até US $ 30 pelo serviço Rush.A substituição regular pode levar uma semana ou mais.O tratamento apressado pode ser tão rápido quanto a noite.

Você pode pagar uma taxa de transação estrangeira (FX) se usar seu cartão de crédito bancário para fazer uma transação que passa por um banco estrangeiro ou em uma moeda diferente do dólar americano.A taxa de FX mais comum é de 3% do valor total da transação.

Taxas de transferência de fio

Uma transferência de arame, que permite pagar a alguém ou enviar dinheiro para eles quase instantaneamente, quase sempre vem com uma taxa quando enviada (transferência de arame de saída) e às vezes até quando recebida (transferência de fio de entrada).A taxa é tipicamente em torno de US $ 30 por saída e cerca de US $ 15 quando há uma cobrança por uma transferência de fio de entrada.

Taxas de retirada de poupança

O Regulamento Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) permitiu seis saques de cada conta de depósito de poupança a cada mês-mas essa restrição foi levantada em 2020 devido à pandemia Covid-19.No entanto, alguns bancos ainda podem cobrar taxas por conta de poupança ou retiradas de contas do mercado monetário.

Taxas de fechamento

Por mais estranho que pareça, não usar sua conta de economia ou corrente também pode resultar em uma taxa, conhecida como taxa de inatividade.Nem todos os bancos cobram essa taxa.Para aqueles que fazem, uma taxa típica é de cerca de US $ 10.Em muitos casos, ele entra em ação após cerca de seis meses de inatividade.

Os bancos que cobram uma taxa para fechar uma conta normalmente o fazem apenas se sua conta não estiver aberta por muito tempo (geralmente menos de seis meses).A taxa varia de banco para banco, mas pode chegar a US $ 25 por conta.

Interesse negativo

Interesse negativo às vezes referido comoPolítica de taxa de juros negativa (NIRP), não é uma taxa em si, mas um tipo de política monetária na qual os bancos pagam uma taxa de juros inferior a zero.Efetivamente, juros negativos significam que você paga ao banco para usar seu dinheiro.

O interesse negativo não é praticado nos EUA e há poucas chances de que seja, segundo especialistas.Em teoria, o NIRP pode ser promulgado em tempos de forte deflação para incentivar as pessoas a gastar ou investir seu dinheiro em vez de acumular (salvá -lo).

Se a sua conta de corrente ou poupança pagar pouco ou nenhum interesse e as taxas que você paga são altas, isso pode ter o mesmo efeito que juros negativos.Seu objetivo deve ser manter as taxas o mais baixo possível para evitar um "impacto de interesse negativo" em suas contas bancárias.

Como limitar as taxas bancárias

Para esse fim, aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode reduzir ou eliminar as taxas bancárias para garantir que o dinheiro que você deposita na verificação e a economia seja usado por você e não pelo seu banco.

Atenção aos detalhes

Verifique os extratos da conta regularmente quanto a taxas inesperadas e certifique -se de evitar essas taxas no futuro.Além disso, compre uma conta de verificação e poupança gratuita de forma de manutenção em um banco on-line ou de tijolo e argamassa. Então, leia as letras pequenas antes de se inscrever em uma conta.

Lembre -se de que você precisará atender aos requisitos mínimos de saldo se não conseguir encontrar uma conta com um requisito "sem saldo mínimo" que lhe atraia.

Além disso, evite cheques sofisticados, que sempre custam mais, lembrando que seus beneficiários não se importam com a aparência do seu cheque - eles se importam apenas com o seu dinheiro.Os cheques comprados pelo seu banco são quase sempre mais caros do que os comprados de um fornecedor privado de confiança.

Uso prudente de cartão

Para limitar as taxas do cartão de débito, use um cartão de crédito - ou a função de cartão de crédito no seu cartão de débito - para evitar taxas de transação do cartão de débito.Ao receber dinheiro, use um banco que reembolse as taxas de ATM fora da rede e retire dinheiro do caixa ou no drive-thru para evitar taxas de caixa eletrônico.Ou obtenhadinheiro de voltaAo fazer uma compra em um estabelecimento de varejo.

Chegado a descoberto

Para limitar as taxas relacionadas a descobertas, não elege a proteção de descoberta, Assim,Mas mantenha o controle do seu saldo para evitar uma taxa de cheque especial.Você pode vincular uma conta poupança ou uma linha de crédito para obter proteção contra descoberto menos barato.

Transferências

Procure um banco com serviços de transferência de arame gratuitos ou com desconto se você usar esse serviço com frequência.Você também pode usarCasa de compensação automatizada (ACH)Transferências em vez de fundos de fiação, embora seja mais lento.Ou considere serviços ponto a ponto (P2P) como Zelle, Google Pay,PayPal, ou Venmo, em vez de uma transferência de fio sempre que possível.

A linha inferior

Os bancos prestam um serviço tremendo, e nossa economia provavelmente não poderia funcionar sem eles.Como este artigo mostra claramente, esses serviços não são gratuitos.A melhor proteção que você tem é estar ciente das taxas que está pagando e não as aceitam inquestionavelmente.Conhecer os meandros de contas bancárias, crédito, taxas e economias pode ajudá -loevitarerros caros.

Use as dicas na seção de taxas bancárias limitantes para reduzir sua exposição e lembre -se sempre de que seu banco é um negócio.Se você não gosta das taxas que está pagando e não pode reduzi -las, leve seu negócio em outro lugar.