O que é receita de taxas?
As instituições financeiras ganham dinheiro apenas de duas maneiras: cobrando juros sobre empréstimos e cobrando taxas sobre serviços.
A receita de taxas é a receita obtida com encargos relacionados à conta. Encargos que geram receitas de taxas incluemfundos insuficientestarifas,cheque especialencargos, taxas atrasadas, taxas acima do limite,transferência bancáriataxas, taxas de serviço mensais e taxas de pesquisa de contas, entre outros.
Cooperativas de crédito, bancos e empresas de cartão de crédito são tipos de instituições financeiras que obtêm receitas de taxas.
Principais conclusões
- A receita de taxas é a receita que uma instituição financeira obtém com serviços, e não com pagamentos de juros, que são tradicionalmente cobrados sobre empréstimos bancários.
- As taxas bancárias comuns são taxas de fundos insuficientes, taxas de cheque especial, taxas atrasadas, taxas acima do limite, taxas de transferência eletrônica, taxas de serviço mensais e taxas de pesquisa de conta.
- As receitas de taxas cresceram rapidamente desde a década de 1980, quando a desregulamentação bancária permitiu que as instituições financeiras diversificassem para investimentos e serviços de seguros.
- Embora as taxas tenham aumentado desde então, algumas taxas, como as taxas de cheque especial, estagnaram e diminuíram recentemente.
- As taxas, no entanto, aumentaram para determinados serviços bancários, como os levantamentos em caixas automáticos fora da rede.
Compreendendo a receita de taxas
A receita de juros é o dinheiro que uma instituição ganha emprestando dinheiro e inclui pagamentos de juros sobre hipotecas, empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Outra fonte altamente lucrativa de receita de juros são os saldos transitados dos cartões de crédito.
As instituições financeiras também obtêm uma parte significativa dos seus rendimentos através de taxas, que são por vezes chamadasreceita não proveniente de juros. Na verdade, as receitas provenientes de taxas dispararam desde a década de 1980.
Odesregulamentaçãoda indústria bancária em meados da década de 1980 ofereceu aos bancos novas oportunidades para vender serviços não tradicionais baseados em taxas. As receitas não provenientes de juros já representaram quase um quarto de todas as receitas operacionais geradas pelos bancos comerciais.
Essa percentagem aumentou dramaticamente à medida que as instituições bancárias americanas se diversificaram para outras actividades financeiras, incluindo banca de investimento, banca comercial, vendas de seguros e serviços de corretagem.
US$ 29,80
A taxa média de cheque especial em 2022; um declínio de 11% de $ 33,58. As taxas médias de fundos não suficientes diminuíram para US$ 26,58; o mais baixo desde 2004.
A receita não proveniente de taxas de juros disparou com oLei Gramm-Leach-Bliley (GLBA)de 1999, que criou umholding financeira (FHC)quadro que permite a propriedade comum de atividades bancárias e não bancárias. A Lei GLB foi o catalisador para eliminar o alardeadoLei Glass-Steagall(1933), que proibia misturar a banca comercial com outras atividades de serviços financeiros, como serviços de banca de investimento.
Ao mesmo tempo, os bancos comerciais começaram a maximizar as receitas provenientes das taxas que cobravam nas suas linhas de negócio tradicionais, tais como contas correntes e contas poupança.
Uma abundância de taxas
Os bancos podem contar com uma variedade de taxas como fonte constante de receita. A taxa média de cheque especial era de US$ 29,80 em 2022. Os grandes bancos cobraram US$ 50 milhões e US$ 1,4 bilhão cada, apenas em taxas de cheque especial de seus clientes americanos em 2021. E embora as taxas de cheque especial estejam diminuindo, alguns outros não estão. A taxa média para usar saques em caixas eletrônicos fora da rede foi de US$ 4,66, o valor mais alto desde 2019, o que dá continuidade à tendência de aumento dos saques em caixas eletrônicos fora da rede.
Outras taxas comuns podem incluir taxas mensais de manutenção de contas para contas correntes e de poupança e taxas de saldo mínimo. Os serviços especiais também incorrem em taxas, como taxas de transações estrangeiras, taxas de cheque administrativo e taxas de extrato em papel.
Além dos juros cobrados sobre os empréstimos, é evidente que os bancos têm uma fonte alternativa e forte de receitas provenientes de taxas, o que ajuda a amortecer o impacto da perda de receitas em tempos de descida das taxas de juro.
Que tipo de conta é receita de taxas?
A receita de taxas é considerada uma conta de receita. As taxas que os bancos cobram por uma variedade de serviços são receitas para os bancos. Os custos tradicionais são então deduzidos da receita para chegar ao lucro (receita).
Como os bancos ganham dinheiro com taxas?
Uma grande parte das receitas que os bancos obtêm provém de taxas. Os bancos podem cobrar taxas por muitos serviços diferentes. Isso inclui taxas para caixas eletrônicos fora da rede, contas a descoberto, cheques devolvidos, atrasos nos pagamentos, fundos insuficientes, transferências eletrônicas, taxas de serviço mensais e muito mais.
As taxas bancárias são ilegais?
Não, as taxas bancárias não são ilegais. Os bancos estão autorizados a cobrar taxas por vários serviços. Estas são consideradas outra receita para os bancos, além dos encargos com juros sobre itens como empréstimos.
