Taxas de conta corrente: o que são e como evitá-las | Taxa bancária (2024)

Taxas de conta corrente podem ser cobradas pelos bancos quando os clientes fazem determinadas transações ou não conseguem manter um saldo mínimo definido. Essas taxas podem aumentar, mas felizmente muitas delas também são evitáveis.

As taxas de conta corrente a serem observadas incluem taxas de cheque especial, taxas de caixas eletrônicos e taxas de serviço mensais. Aqui examinaremos essas taxas com mais detalhes, incluindo o valor médio que os bancos cobram por cada uma e as melhores maneiras de evitar pagá-las.

Taxas de cheque especial e NSF

Taxas de cheque especial e taxas de fundos não suficientes (NSF) podem ser algumas das taxas bancárias mais caras.

Taxas de cheque especial podem ser cobradas por um banco quando ele cobre temporariamente transações que sacam a descoberto em sua conta, permitindo assim que elas ocorram. As taxas da NSF podem ser impostas quando o banco nega pagamentos ou desconto de cheques que resultariam em saldo negativo.

A taxa média de cheque especial é de $ 26,61 e a taxa média de NSF é de $ 19,94, de acordo com Bankrate’s 2023estudo de taxas de cheques e caixas eletrônicos. Estas taxas sãoem declínioà medida que os bancos enfrentam pressão dos defensores dos consumidores para os restringir, ainda assim as taxas para descobertos ainda são impostas a 91 por cento das contas bancárias.

Aqui estão algumas maneiras de evitar cheque especial e taxas NSF:

• Configure alertas de saldo baixo. Muitos bancos permitem que você se inscreva para receber alertas de texto quando seu saldo cair abaixo de um determinado valor. Receber esse texto pode ser suficiente para evitar que você passe o cartão de débito e evite o saque a descoberto em sua conta.
• Verifique seu saldo com frequência. Verifique o aplicativo do seu banco antes de usar o seucartão de débito. Ver o saldo pode ajudá-lo a evitar o saque a descoberto em sua conta. No entanto, esteja ciente das transações que ainda não estão pendentes, como uma cobrança de assinatura futura. Depois de lançadas, essas transações podem causar um saque a descoberto.
• Encontre uma conta que não cobre taxas de cheque especial. Estas incluem contas do Capital One, Ally Bank e Alliant Credit Union, bem como aquelas doneobancoscomo Chime, Current e Varo.
• Considere o cheque especial.Proteção de cheque especialvincula uma linha de crédito ou uma conta poupança à sua conta corrente para cobrir saques a descoberto. Você pode pagar uma taxa pelo serviço, mas geralmente é mais barato do que pagar uma taxa de cheque especial.
• As regulamentações federais exigem que os bancos permitam que os clientes optem por não usar cheque especial em cartões de débito. Para algumas pessoas, ter o cartão de débito recusado quando não têm dinheiro para cobrir uma compra é preferível a incorrer em uma série de taxas de cheque especial.

Taxas de caixas eletrônicos

Usar um caixa eletrônico fora da rede do seu banco pode custar uma sobretaxa do proprietário do caixa eletrônico e uma taxa da sua própria instituição financeira. A taxa total combinada é em média de US$ 4,73 no último estudo do Bankrate – a mais alta na história do estudo.

EvitarTaxas de caixas eletrônicos, aqui estão algumas etapas que você pode seguir:

• Localize e use um caixa eletrônico na rede. Muitos aplicativos de banco móvel possuem localizadores de caixas eletrônicos que podem ajudá-lo a encontrar um caixa eletrônico próximo e gratuito.
• Receba dinheiro de volta na caixa registradora. Como alternativa ao caixa eletrônico, receba dinheiro de volta ao fazer uma compra em uma drogaria, supermercado ou outro varejista

Taxas mensais de serviço

As taxas de serviço, ou taxas de manutenção, geralmente são cobradas mensalmente. Freqüentemente, um banco isentará essa taxa se você mantiver pelo menos um saldo mínimo definido em sua conta. Entre as contas correntes sem juros que cobram essa taxa, a média é de US$ 5,31, de acordo com o estudo de 2023 do Bankrate – o que reflete uma redução de 2% em relação ao ano passado.

Menos da metade (45 por cento) das contas correntes sem juros não possuem exigência de saldo mínimo ou taxa de manutenção mensal, de acordo comEstudo de conta corrente e taxas de caixa eletrônico de 2023 do Bankrate.

Aqui estão algumas maneiras de evitar taxas mensais de serviço:

• Encontre um banco que não cobre taxas de serviço. Os bancos online são um bom lugar para começar a procurar contas que não cobram taxa de serviço mensal.
• As taxas de serviço podem ser evitadas usando depósito direto. Alguns bancos permitem que você dispense a taxa com um depósito direto em sua conta a cada ciclo de extrato mensal. O depósito direto pode ter que atingir ou exceder um determinado valor.
• Eles também podem ser evitados usando seu cartão de débito. Você pode isentar a taxa de manutenção mensal usando seu cartão de débito um determinado número mínimo de vezes durante o ciclo de extrato mensal.

Por que algumas taxas de contas correntes estão aumentando?

As taxas tendem a aumentar assim como o custo de outros bens e serviços. Como qualquer empresa, um banco pode tentar gerar receitas através de aumentos de taxas – especialmente num ambiente de taxas baixas.

“As taxas de juro voláteis nas últimas duas décadas levaram os bancos a uma maior dependência das receitas de taxas, que podem ser mais estáveis ​​do que as receitas de juros de empréstimos”, afirma Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate. “Áreas de negócio inteiras, como a gestão de património, podem proporcionar um fluxo constante de rendimentos não provenientes de juros para as instituições financeiras. Taxas mensais mais altas de manutenção de contas, saldos mais elevados para evitar as taxas e aumento das taxas de caixas eletrônicos são exemplos que os clientes de contas correntes podem enfrentar.”

Omelhores contas correntesnão cobra taxas de manutenção e/ou exige saldo mínimo. Ao todo, 99% das contas correntes sem juros não cobram taxa ou cobram uma taxa que é fácil de evitar, como o cumprimento de uma exigência de depósito direto.

Resultado final

Muitas vezes é possível ter uma conta corrente que não cobra absolutamente nenhuma taxa, especialmente quando você sabe o que é necessário para evitar cobranças de manutenção de conta, uso de caixas eletrônicos e saques a descoberto.

- Taxa bancáriaKaren Bennettcontribuiu para uma atualização desta história.