Quanto são os ganhos de capital em fundos mútuos?
Capital de longo prazo
| Taxa de ganhos de capital de longo prazo | Contribuintes individuais | Casado arquivando em conjunto |
|---|---|---|
| 0% | Até $ 47.025 | Até $ 94.050 |
| 15% | US$ 47.026 – US$ 518.900 | US$ 94.051 – US$ 583.750 |
| 20% | Mais de US$ 518.900 | Mais de US$ 583.750 |
Ganho de capital de longo prazo =Preço Final de Venda - (custo indexado de aquisição + custo indexado de melhoria + custo de repasse), onde o custo de aquisição indexado é igual ao custo de aquisição x índice de inflação de custos de transferência/índice de inflação de custos de aquisição.
- Espere o máximo que puder para vender. ...
- Compre cotas de fundos mútuos por meio de seu IRA tradicional ou Roth IRA. ...
- Compre cotas de fundos mútuos por meio de sua conta 401 (k). ...
- Saiba que tipos de investimentos o fundo faz. ...
- Use a colheita de prejuízos fiscais. ...
- Consulte um profissional tributário.
Os fundos mútuos não são tributados duas vezes. No entanto, alguns investidores podem pagar impostos duas vezes por engano em algumas distribuições. Por exemplo, se um fundo mútuo reinvestir dividendos no fundo, o investidor ainda terá de pagar impostos sobre esses dividendos.
Os fundos mútuos devem distribuir quaisquer dividendos e ganhos de capital líquidos realizados obtidos sobre suas participações nos 12 meses anteriores, e essas distribuições são rendimentos tributáveis, mesmo que o dinheiro seja reinvestido em ações do fundo.
Os ganhos de capital de curto prazo (ativos mantidos por 12 meses ou menos) são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda, enquanto os ganhos de capital de longo prazo (ativos mantidos por mais de 12 meses) estão atualmente sujeitos ao imposto federal sobre ganhos de capital a uma taxa de até para 20%.
Se as unidades que você vendeu valerem menos do que pagou originalmente, a troca gerará uma perda de capital. Ao alternar entre fundos, lembre-se de que você é obrigado a acompanhar seu ganho de capital e incluir sua parcela tributável em seu lucro tributável no ano da venda.
Todos os investimentos acarretam algum grau de risco e podem perder valor se o mercado global cair ou, no caso de ações individuais, a empresa falir. Ainda assim, os fundos mútuos sãogeralmente considerado mais seguro do que açõesporque são inerentemente diversificados, o que ajuda a mitigar o risco e a volatilidade da sua carteira.
Todo mês de novembro, a maioria das empresas de fundos mútuos anuncia e distribui ganhos de capital a cada um de seus acionistas. Os ganhos de capital são obtidos sempre que você vende um investimento e obtém lucro. E,sim, isso se aplica a todos os acionistas de fundos mútuos, mesmo que você não tenha vendido suas ações durante o ano.
Tenho que pagar imposto sobre ganhos de capital imediatamente?
Devo pagar impostos sobre ganhos de capital imediatamente?Na maioria dos casos, você deve pagar o imposto sobre ganhos de capital depois de vender um ativo. Pode ser integralmente devido na declaração de imposto do ano seguinte. Em alguns casos, o IRS pode exigir pagamentos de impostos estimados trimestralmente.
Os contribuintes podem minimizar ou evitar o pagamento de impostos reinvestindo os ganhos de capital de propriedades residenciais de acordo com a Lei do Imposto de Renda de 1961.. O contribuinte pode reinvestir os ganhos de capital em títulos ou em um imóvel residencial. O contribuinte precisa cumprir algumas condições em ambas as opções para obter benefícios fiscais.
As desvantagens incluem taxas elevadas,ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Os fundos mútuos têm taxas de vendas e isso pode prejudicar muito o seu retorno no curto prazo. Para mitigar o impacto destes encargos, um horizonte de investimento depelo menos cinco anosé ideal.
Quando um investidor vende cotas de fundos mútuos,o processo de resgate é simples, mas pode haver cobranças ou taxas inesperadas. As ações classe A geralmente têm cargas de vendas iniciais, que são taxas cobradas quando o investimento é feito, mas as ações classe B podem impor uma taxa quando as ações são vendidas.
Os fundos relatam as distribuições aos acionistas no Formulário 1099-DIV do IRS após o final de cada ano civil.A qualquer momento durante o ano em que você comprou ou vendeu ações de um fundo mútuo, você deve relatar a transação em sua declaração de imposto de renda e pagar imposto sobre quaisquer ganhos e dividendos.
Depende das suas circunstâncias e objetivos de investimento. Se você procura renda imediata, os dividendos podem ser a melhor opção.Os ganhos de capital podem ser a melhor opção se você deseja vender um investimento no futuro com lucro. Tanto os dividendos quanto os ganhos de capital podem ser uma ótima maneira de aumentar o retorno do seu investimento.
Você pode ter que pagar imposto sobre ganhos de capital sobre ações vendidas com lucro. Qualquer lucro obtido com a venda de ações é tributável em 0%, 15% ou 20% se você detiver as ações pormais de um ano. Se você manteve as ações por um ano ou menos, será tributado de acordo com sua alíquota normal.
Geralmente, você pode sacar dinheiro de um fundo mútuo a qualquer momento, sem penalidades. No entanto, se o fundo mútuo for mantido em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA, você poderá enfrentar penalidades de retirada antecipada, dependendo do tipo de conta e do desempenho do fundo mútuo.
Relate o valor mostrado na caixa 2a do Formulário 1099-DIV na linha 13 do Anexo D (Formulário 1040), Ganhos e Perdas de Capital. Se você não tiver nenhum requisito para usar o Anexo D (Formulário 1040), informe esse valor na linha 7 do Formulário 1040, Declaração de Imposto de Pessoa Física dos EUA ou Formulário 1040-SR, Declaração de Imposto de Renda dos EUA para Idosos e marque a caixa.
Quando devo vender meus fundos mútuos?
Existem vários motivos para vender seus fundos mútuos. O mau desempenho durante um período prolongado, a alteração dos objectivos financeiros, as taxas ou despesas elevadas, uma mudança significativa na estratégia ou gestão do fundo, a necessidade de reequilíbrio da carteira e uma perda de diversificação são factores comuns que podem levá-lo a vender.
As empresas de fundos mútuos são bem regulamentadas
Todas as casas de fundos mútuos operam sob regulamentações rigorosas para proteger os interesses de cada investidor. Estas regulamentações são implementadas pelo SEBI (Securities and Exchange Board of India), uma agência governamental responsável pela supervisão e funcionamento dos mercados de capitais.
| Fundo | Taxa de despesas |
|---|---|
| Carteira de Crescimento e Renda Conservadora com Consciência Fiscal da American Funds (TAIFX) | 0,68% |
| Fundo Equilibrado Schwab (SWOBX) | 0,50% |
| Fundo Vanguard Wellington (VWELX) | 0,25% |
| Fundo de Renda Dodge e Cox (DODIX) | 0,41% |
Todos os fundos apresentam algum nível de risco. Com fundos mútuos,você pode perder parte ou todo o dinheiro que investe porque o valor dos títulos detidos por um fundo pode cair. Os pagamentos de dividendos ou juros também podem mudar à medida que as condições de mercado mudam.
Os fundos mútuos são exigidos por leifazer distribuições regulares de ganhos de capital aos seus acionistas. Os proprietários de cotas de fundos mútuos têm a opção de receber a distribuição de ganhos de capital na forma de pagamentos imediatos ou de reinvesti-los em cotas de fundos adicionais.
