Existe uma penalidade por sacar um fundo mútuo?
Geralmente, você pode sacar dinheiro de um fundo mútuo a qualquer momento, sem penalidades. No entanto, se o fundo mútuo for mantido em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA, você poderá enfrentar penalidades de retirada antecipada, dependendo do tipo de conta e do desempenho do fundo mútuo.
Implicações fiscais de retiradas de fundos mútuos
Na Índia,os ganhos de capital de curto prazo são tributados a uma alíquota de 15%, enquanto os ganhos de capital de longo prazo são tributados a 20%, com isenção de Rs. 1 lakh em fundos mútuos voltados para ações.
Quando você vende ou resgata (ou troca) as unidades ou ações,você é tributado sobre o ganho, se houver. Geralmente, isso é um ganho de capital porque o investimento em fundos mútuos é geralmente considerado propriedade de capital para fins fiscais.
Os ganhos de capital de curto prazo (ativos mantidos por 12 meses ou menos) são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda, enquanto os ganhos de capital de longo prazo (ativos mantidos por mais de 12 meses) estão atualmente sujeitos ao imposto federal sobre ganhos de capital a uma taxa de até para 20%.
Taxas de resgatesão valores cobrados quando o dinheiro é retirado de um fundo mútuo. Ao contrário de uma carga de back-end, que lucra com a empresa do fundo, as taxas de resgate voltam para o próprio fundo e, portanto, não representam um custo líquido para os acionistas.
Você pode retirar suas participações em fundos mútuos a qualquer momento, desde que seja um fundo aberto. Os investimentos em fundos mútuos podem ser retirados assim que o fundo estiver disponível para venda e recompra diária.
Os fundos mútuos são ativos líquidos econtanto que você invista em esquemas abertos, sejam eles ações ou dívidas, é fácil retirar seus investimentos a qualquer momento. Além disso, não há restrições.
Você tem permissão para vender suas participações em fundos mútuos a qualquer momento após comprar ações. Mas pode haver consequências com base no tipo de fundo mútuo que você possui. Por exemplo,algumas empresas de fundos cobram uma taxa de resgate antecipado se você vender suas ações antes de um período de tempo determinado.
- Visite a agência AMC ou Centro de Atendimento ao Investidor mais próximo e envie o formulário de resgate.
- Envie o formulário de resgate por correio para a AMC.
Se você investiu dinheiro em esquemas de fundos mútuos por meio de sua conta demat, deverá resgatar unidades por meio da mesma conta. Após a conclusão do processo de resgate, o dinheiro será transferido para sua conta bancária.
Como posso evitar impostos sobre fundos mútuos?
Você obtém ganhos de capital de longo prazo com a venda de unidades de fundos de ações após mantê-las por mais de um ano. Essesganhos de capital de até Rs 1 lakh por ano são isentos de impostos. Quaisquer ganhos de capital de longo prazo que excedam esse limite atraem imposto LTCG de 10%, sem benefício de indexação.
Manter fundos em uma conta de aposentadoria
Isso significa que você pode vender ações de seu fundo mútuo ou receber uma distribuição de ganhos de capital sem pagar os impostos relevantes, desde que mantenha o dinheiro nessa conta de aposentadoria. Em última análise, você deverá quaisquer impostos relacionados assim que retirar o dinheiro, é claro.
Os fundos mútuos não são tributados duas vezes. No entanto, alguns investidores podem pagar impostos duas vezes por engano em algumas distribuições. Por exemplo, se um fundo mútuo reinvestir dividendos no fundo, o investidor ainda terá de pagar impostos sobre esses dividendos.
Principais conclusões. Uma taxa de saída épago por um investidor quando ele vende as ações de um fundo mútuo de sua propriedade. Essas taxas são mais frequentemente encontradas entre fundos mútuos abertos. Os investidores poderão ter de pagar uma comissão de resgate, bem como cargas de vendas de back-end associadas à sua classe de ações.
Por exemplo, se os fundos mútuos de ações forem resgatados no prazo de um ano após o investimento,eles atrairão ganhos de capital de curto prazo de 15 por cento, juntamente com uma sobretaxa e taxa de educação. Para fundos mútuos de dívida, o período de cobrança de ganho de capital de curto prazo é de três anos.
Alguns fundos de ações e títulos são liquidados no próximo dia útil, enquanto outros fundos podem levar até 3 dias úteis para serem liquidados.. Se você trocar cotas de um fundo por outro fundo da mesma família de fundos, a negociação geralmente será liquidada no próximo dia útil.
Uma das estratégias para capitalizar dinheiro através de fundos mútuos é usar a regra 8-4-3, ondeo efeito composto cresce exponencialmente. Nos 8 anos iniciais, o efeito de composição apresenta bons resultados, mas a sua velocidade aumenta nos 4 anos seguintes e de forma superexponencial nos 3 anos seguintes.
Para desencorajar negociações excessivas e proteger os interesses dos investidores de longo prazo, os fundos mútuos ficam de olho nos acionistas que vendem ações no prazo de 30 dias após a compra – chamadosnegociação de ida e volta– ou tente cronometrar o mercado para lucrar com alterações de curto prazo no NAV de um fundo.
Liquidez é a facilidade de acesso ou conversão de um ativo em dinheiro. Assim que o resgate for concluído, os fundos serão transferidos para a conta bancária designada do investidor,dentro de 3 dias úteisapós o resgate ter sido apresentado.
1.Em um período de bloqueio: você investiu em fundos ELSS ou fundos de aposentadoria e as unidades que você está tentando vender ainda estão em período de fidelização. Alguns fundos mútuos têm um período de fidelização durante o qual você não tem permissão para vender ou resgatar suas unidades.
Quando devo retirar do meu fundo mútuo?
Se um fundo apresentar desempenho consistentemente inferior ao longo de vários períodos e não conseguir entregar retornos satisfatórios, considere sair do investimento. Pesquise e selecione fundos com objetivos de investimento semelhantes, mas com melhores registros e histórico de desempenho para redirecionar seus investimentos.
Os fundos mútuos investidos em títulos governamentais ou municipais são frequentemente chamados de fundos isentos de impostos porqueos juros gerados por esses títulos não estão sujeitos a imposto de renda.
O que é uma carga de saída? A carga de saída éuma taxa cobrada por uma empresa de fundos mútuos quando os investidores resgatam ou vendem suas unidades antes de um período especificado. O objetivo da carga de saída é desencorajar a negociação de curto prazo e compensar o fundo por potenciais custos associados ao resgate antecipado de unidades.
Ganho de capital de longo prazo =Preço Final de Venda - (custo indexado de aquisição + custo indexado de melhoria + custo de repasse), onde o custo de aquisição indexado é igual ao custo de aquisição x índice de inflação de custos de transferência/índice de inflação de custos de aquisição.
Principais conclusões.Você pode negociar fundos mútuos dentro do seu Roth IRA (ou IRA tradicional) sem consequências fiscais. Se você planeja vender um fundo mútuo em um Roth IRA e sacar o dinheiro, não deverá nenhum imposto, desde que atenda aos critérios para uma distribuição qualificada.
