O que significa para um banco tomar empréstimos a descoberto e emprestar a longo prazo?
Embora os empréstimos sejam vistos como de longo prazo e apresentem risco de inadimplência, portanto, tomar empréstimos a curto prazo implicaempréstimos contraídos por um período mais curto para lidar com necessidades imediatas de fundos, enquanto o crédito a longo prazo implica a concessão de empréstimos por um período superior a 1 ou 3 anos.
Ao contrair empréstimos de curto prazo a taxas de juro mais baixas e emprestá-los como empréstimos de longo prazo com taxas de juro mais elevadas,os bancos obtêm lucro. Esta diferença nas taxas de juros é chamada de margem de juros líquida e é a principal fonte de receita dos bancos.
O processo envolve transformação de maturidade -conversão de passivos de curto prazo (depósitos) em ativos de longo prazo (empréstimos). Os bancos pagam aos depositantes menos do que recebem dos mutuários, e essa diferença representa a maior parte do rendimento dos bancos na maioria dos países.
Contrair empréstimos a descoberto e emprestar a longo prazo tem sido a função tradicional dos bancos há centenas de anos.Eles lucram com o spread da taxa de juros entre o que pagam sobre passivos de curto prazo (principalmente depósitos) e o que recebem sobre ativos de longo prazo (geralmente empréstimos comerciais ou habitacionais)..
Os tipos comuns de dívida de curto prazo incluemempréstimos bancários de curto prazo, contas a pagar, salários, pagamentos de arrendamento e imposto de renda a pagar.
A dívida de curto prazo é definida comoobrigações de dívida que devem ser pagas no próximo período de 12 meses ou no ano fiscal atual de uma empresa. As dívidas de curto prazo também são chamadas de passivos circulantes.
Um empréstimo de longo prazo tem pagamentos mensais mais baixos, o que pode ser uma boa opção se você estiver com um orçamento apertado ou preferir direcionar seu fluxo de caixa mensal para outras despesas. Mas tenha em mente que um prazo de empréstimo mais longo significa maiores custos totais de juros.
Quanto mais tempo você tiver para pagar um empréstimo, menores serão seus pagamentos mensais. Isso ocorre porque o valor total emprestado pode ser dividido em um número maior de parcelas.Os empréstimos de longo prazo geralmente têm taxas de juros mais baixas. Isso ajuda a manter seus pagamentos mensais baixos.
A dívida de longo prazo édívida com vencimento em mais de um anoe é muitas vezes tratada de forma diferente da dívida de curto prazo. Para um emitente, a dívida de longo prazo é um passivo que deve ser reembolsado enquanto os proprietários da dívida (por exemplo, obrigações) a contabilizam como activos.
Os bancos tomam emprestado e emprestam dinheiro no mercado de empréstimos interbancários parapara gerenciar a liquidez e satisfazer regulamentos como reservas obrigatórias. A taxa de juros cobrada depende da disponibilidade de dinheiro no mercado, das taxas vigentes e dos termos específicos do contrato, como a duração do prazo.
Como os bancos ganham dinheiro para emprestar?
Eles ganham dinheirodo que chamam de spread, ou a diferença entre a taxa de juros que pagam pelos depósitos e a taxa de juros que recebem pelos empréstimos que fazem. Eles ganham juros sobre os títulos que possuem.
Os bancos criam dinheiro quandoempreste o resto do dinheiro que os depositantes lhes derem. Este dinheiro pode ser usado para comprar bens e serviços e pode regressar ao sistema bancário como depósito noutro banco, que pode então emprestar uma fracção dele.
Um empréstimo de curto prazo éum empréstimo comercial que pode financiar necessidades comerciais temporárias. Você reembolsa o valor do empréstimo junto com os juros antes do término do prazo do empréstimo. Para empréstimos de curto prazo, o prazo do empréstimo é geralmente de três a cinco anos.
Passivos ou dívidas de longo prazo são aquelas obrigações nos livros de uma empresa que não vencem antes dos próximos 12 meses.Os empréstimos para máquinas, equipamentos ou terrenos são exemplos de passivos de longo prazo, enquanto o aluguel, por exemplo, é um passivo de curto prazo que deve ser pago dentro do ano.
Financiamento de Curto Prazo
Tanto oriscos aumentados e as taxas mais baixas são devidas ao potencial de futuras flutuações nas taxas de juros. Os valores dos pagamentos mensais são mais elevados porque o empréstimo deve ser reembolsado em um curto período de tempo.
Dívida de curto prazo é qualquer dívida pagável no prazo de um ano. A dívida de curto prazo aparece na seção do passivo circulante do balanço. Dívida de longo prazo é uma dívida que são notas pagáveis em um período superior a um ano. A dívida de longo prazo aparece na seção de passivos de longo prazo do balanço.
A maior desvantagem dos empréstimos de curto prazo é que muitas vezes eles não resolvem adequadamente os problemas subjacentes que fazem com que você precise de um empréstimo de curto prazo. Na verdade, com as suas elevadas taxas de juro e taxas, muitas vezes agravam o problema e tornam-se numa armadilha de dívida.
As notas a pagar são empréstimos de curto prazo devidos pela empresa com vencimento no prazo de um ano. A parcela atual da dívida de longo prazo é a parcela da dívida de longo prazo que vence dentro de um ano. Por exemplo, a dívida com vencimento em cinco anos pode ter uma parcela devida durante cada um desses anos.
Os empréstimos de curto prazo geralmente têm taxas de juros altas. Essepode causar sérios problemas financeiros, mesmo se você pagar por um longo período.
O financiamento de curto prazo geralmente está alinhado às necessidades operacionais da empresa. Ele fornecevencimentos mais curtos (3-5 anos) do que o financiamento de longo prazo, o que o torna mais adequado para flutuações no capital de giro e outras despesas operacionais contínuas.
O que é um empréstimo bancário de longo prazo?
Os empréstimos de longo prazo têmprazos mais longos de reembolso do empréstimo com um mínimo de 3 anos. Os valores dos empréstimos são mais elevados, enquanto as taxas de juros são mais baixas. Os empréstimos de longo prazo exigem que você forneça garantias. Empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos para educação, etc., são exemplos típicos de empréstimos de longo prazo. Alguns empréstimos de longo prazo também trazem benefícios fiscais.
Junto com isso, os prazos mais longos normalmente vêm com taxas de juros médias mais altas. Isso geralmente ocorre porqueempréstimos mais longos são mais arriscados para os credores. Com um empréstimo de longo prazo, há uma chance maior de algo prejudicar suas finanças e levá-lo à inadimplência antes que o empréstimo seja totalmente reembolsado.
1. Empréstimos consignados. Os empréstimos consignados são populares entre indivíduos com crédito ruim porque fornecem dinheiro rapidamente e geralmente não exigem uma verificação de crédito. O problema é que as taxas de juros são astronomicamente altas – em alguns casos, mais de 500%.
Os empréstimos de curto prazo são chamados assim devido à rapidez com que o empréstimo precisa ser pago. Na maioria dos casos, deve ser pago dentro deseis meses a um ano – no máximo, 18 meses. Qualquer prazo de empréstimo mais longo do que esse é considerado um empréstimo de médio ou longo prazo. Os empréstimos de longo prazo podem durar de pouco mais de um ano a 25 anos.
As empresas de elevado crescimento geralmente contraem empréstimos para financiar novos desenvolvimentos, expandir-se para outras regiões ou garantir o seu crescimento futuro. Se o período de reembolso for superior a um ano, é chamada de dívida de longo prazo, uma forma de dívida que traz vantagens e desvantagens para os empresários que tomam empréstimos.
