O que acontece se eu não reconhecer uma dívida?
Ignorar ou evitar um cobrador de dívidas, no entanto, provavelmente não fará com que ele pare de entrar em contato com você.Eles podem encontrar outras maneiras de entrar em contato com você, incluindo entrar com uma ação judicial. Embora ser contatado por um cobrador de dívidas possa parecer opressor, conversar com ele pode ajudá-lo a obter mais informações sobre a dívida.
Aqui estão algumas das maiores consequências de ignorar os cobradores de dívidas: -Sua pontuação de crédito cairá, o que tornará mais difícil obter novos créditos e, às vezes, até mesmo emprego ou moradia- Os cobradores de dívidas podem ser mais agressivos ao tentar entrar em contato com você, seus amigos ou familiares (embora sejam limitados no que podem dizer...
No entanto, eles são obrigados a enviar uma carta de validação da dívida no prazo de cinco dias após o primeiro contato com você. Se você não receber uma carta de validação de dívida dentro de 10 dias após o contato inicial,você pode enviar uma reclamação ao Consumer Financial Protection Bureau.
Qual é a probabilidade de você ser processado por uma dívida? De acordo com um relatório do Consumer Financial Protection Bureau,1 em 7— ou cerca de 15% — dos consumidores contactados sobre uma dívida em cobrança foram processados. Mas a probabilidade de uma ação judicial de cobrança de dívidas depende de vários fatores.
O cobrador de dívidas pode entrar com uma ação de cobrança em tribunal, o que pode levar à penhora de salários, apreensão de bens pessoais ou dinheiro retirado de suas contas bancárias. Eles podem ligar para seu empregador, família ou outros contatos que você forneceu quando solicitou o crédito.
Os cobradores de dívidas também são limitados em termos do que podem dizer ou fazer. Geralmente, eles não têm permissão para "irritar, abusar ou assediar você", segundo o CFPB.
Uma cobrançapode diminuir sua pontuação de crédito em 50 a 150 pontos e também pode ficar muito ruim em seu relatório de crédito. Sinaliza aos potenciais credores que você pode deixar de cumprir suas obrigações de dívida por longos períodos de tempo.
Você não pode remover cobranças de seu relatório de crédito sem pagar se as informações forem precisas, mas uma conta de cobrança desaparecerá do seu relatório de crédito após 7 anos, independentemente de você pagar o saldo ou não.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Como você engana um cobrador de dívidas?
- Verifique seu relatório de crédito. ...
- Certifique-se de que a dívida é válida. ...
- Conheça o estatuto de limitações. ...
- Considere negociar. ...
- Tente fazer os pagamentos que você deve. ...
- Envie uma carta de cessação e desistência.
Uma carta 609 (também chamada de carta de disputa de crédito) éum método de reparo de crédito que solicita às agências de crédito que removam entradas negativas errôneas de seu relatório de crédito. Seu nome vem da seção 609 do Fair Credit Reporting Act (FCRA), uma lei federal que protege os consumidores de práticas injustas de crédito e cobrança.
Eles lhe deram o dinheiro e você deveria pagar. O mesmo acontece mesmo que a dívida seja vendida e pertença a outra pessoa. No entanto,você tem todo o direito de contestar a dívida se os detalhes forem perdidos durante a transição do credor original para a agência de cobrança de dívidas.
Resumo:Geralmente, as agências de cobrança de dívidas não processam dívidas inferiores a US$ 500, mas não é inédito. Se uma agência de cobrança estiver perseguindo você por causa de uma dívida antiga, você pode estar se perguntando se ela levará seus esforços um passo adiante com um processo de dívida.
Ações judiciais de cobrança têm menos probabilidade de serem emitidas para dívidas inferiores a US$ 1.000. Nos casos em que o devedor efetue pequenos pagamentos, mesmo que esses pagamentos sejam inferiores ao mínimo exigido pelo credor, o credor não entrará com ação judicial. Agências de cobrança profissionais podem ser mais agressivas e propensas a processos judiciais.
Normalmente, os cobradores de dívidas só entrarão com ações legais quando o valor devido for superior a US$ 5.000, mas podem processar por menos. “Se eles processarem, você precisa comparecer ao tribunal”, diz Lewis-Parks.
Se a dívida não for cobrada, o cobrador não ganhará dinheiro.Em muitos casos, embora se possa pensar que os cobradores de dívidas acabariam por desistir, eles são conhecidos por serem implacáveis. Os cobradores de dívidas irão pressioná-lo até que sejam pagos e também usarão táticas sorrateiras.
Supondo que as informações de cobrança sejam precisas, a conta de cobrança poderá permanecer em seus relatórios poraté sete anos mais 180 dias a partir da data em que a conta ficou vencida pela primeira vez.
Como outras informações adversas,as cobranças permanecerão em seu relatório de crédito por 7 anos. Uma conta de cobrança paga também permanecerá em seu relatório de crédito por 7 anos. Há uma exceção estadual para residentes de Nova York para os quais as cobranças pagas caem em seus relatórios de crédito após 5 anos.
Os cobradores de dívidas não podem assediar ou abusar de você. Eles não podem xingar, ameaçar prejudicar você ou sua propriedade ilegalmente, ameaçá-lo com ações ilegais ou ameaçá-lo falsamente com ações que não pretendem realizar. Eles também não podem fazer ligações repetidas durante um curto período para irritar ou assediar você.
O que não dizer aos cobradores de dívidas?
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
Alguns aceitarão apenas 75-80% do valor total; outros se contentarão com um pouco33%. Procurando um lugar para definir o padrão? O American Fair Credit Counsel informa que o valor médio de liquidação é de 48% do saldo. Novamente, comece baixo, sabendo que o cobrador de dívidas começará alto.
A teoria da Carta de Disputa 609 é que se você solicitar às agências de crédito informações que elas claramente não podem produzir como parte de sua carta de disputa, como as cópias originais assinadas de seus pedidos de crédito ou os cheques descontados usados para pagamento de contas, então eles teriam que remover o item contestado porque não é verificável.
Após sete anos, uma baixa desaparecerá automaticamente do seu relatório de crédito. Se esperar sete anos não for uma opção para você, tente falar com a empresa que fez a baixa em sua conta e negociar um plano de reembolso.
Resumo: Em última análise,é melhor pagar uma dívida integralmente do que liquidar. Isso ficará melhor em seu relatório de crédito e ajudará você a evitar um processo judicial. Se você não tem condições de pagar totalmente sua dívida, a liquidação de dívidas ainda é uma boa opção.
